8 
Какво е BIC може да се обясни с прости думи. BIC е съкращение от „Business Identifier Code“, на български „бизнес идентификационен код“. Става въпрос за стандартизиран международен банков код, който улеснява плащанията.
Какво е BIC: просто обяснение
Business Identifier Code (BIC) е международно стандартизиран идентификационен код за финансови институции съгласно ISO 9362, използван предимно за трансгранични плащания и финансови съобщения. BIC се състои от 8 или 11 символа (банков код, код на страната, код на града, опционално код на клона) и идентифицира банката еднозначно.
- BIC често се нарича и SWIFT код. Това се дължи на факта, че той се управлява от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).
- Този код служи предимно за идентифициране на банкови преводи и плащания и за гарантиране, че те се извършват бързо и без грешки. Поради това той се използва в много страни по света като стандартен идентификационен номер за банки и финансови институции.
- В SEPA-пространството обикновено е достатъчен IBAN (BIC се определя на заден план), извън SEPA BIC често продължава да е необходим и се използва и за други транзакции, както и за целите на съответствието.
- BIC се състои от четирицифрен банков идентификационен код (букви), двуцифрен код на страната, двуцифрен код на града и опционално трицифрен код на клона. Позициите от 9 до 11 обикновено са алфанумерични и са обозначени като „XXX“.
- Следователно има BIC8 (институция + място) и BIC11 (допълнително конкретен клон) – BIC11 маршрутизира плащанията по-прецизно, докато BIC8 ясно посочва банката на мястото.
- BIC се използва за еднозначно идентифициране на финансови институции в национални и международни плащания и финансови съобщения и за правилно насочване на преводите през мрежата SWIFT.
- В SEPA трафика клиентите вече не посочват BIC, но банките го използват вътрешно за маршрутизиране, идентификация на изпращача/получателя в ISO-20022/SWIFT съобщения, както и за проверки за съответствие и съпоставяне на основни данни.
Как да използвате BIC
BIC играе важна роля предимно при международни банкови преводи и плащания.
- Ако искате да изпратите превод или друго плащане до банка или финансова институция в чужбина, обикновено се изисква BIC на банката получател.
- BIC кода на вашата банка можете да намерите на извлеченията от сметката, в банковото приложение или в онлайн банкирането, на уебсайта (авторски права/контактни данни) и в официалния SWIFT-BIC регистър; често той е посочен и на банковата карта. Ако ви бъде поискано да направите банков превод, BIC кодът ще ви бъде посочен в данните за плащането, заедно с номера на сметката, IBAN и предназначението.
- Избягвайте грешки, като проверите дали кодът на страната и банката в BIC кода съответстват на IBAN (при BIC8 „XXX“ често е главният офис). Не приемайте кодове от форуми или неофициални страници. Не забравяйте: в SEPA пространството обикновено е достатъчен IBAN, BIC се определя вътрешно от банката.
- Внимавайте за фишинг (използвайте само официални канали), сравнете името на получателя и IBAN преди изпращане (в германските банки това се предлага днес като проверка в онлайн банкирането) и при международни преводи първо тествайте с малка сума; при необходимост уточнете данните за кореспондентската банка, опцията за такси (SHA/OUR/BEN), както и валутните/крайните срокове.
previous post