Частичное или полное каско — какая страховка лучше подходит для вашего автомобиля? Многие автомобилисты затрудняются определить, какая страховка им нужна. В то время как частичное каско покрывает, в частности, ущерб в случае кражи, разбития стекол или ДТП с участием диких животных, полное каско также покрывает ущерб, причиненный по вашей вине, и вандализм. Мы покажем основные различия в покрытии, стоимости и сферах применения и объясним, в каких случаях целесообразно выбрать тот или иной вид каско-страхования.
Чтобы застраховать ущерб, нанесённый собственному автомобилю, в дополнение к обязательной страховке гражданской ответственности , автомобилисты в нашей стране могут оформить каско-страхование. При этом, как правило, различают частичное и полное каско-страхование.
Не позднее момента покупки автомобиля или смены страховщика многие автовладельцы задаются вопросом, в чём заключаются различия между этими двумя полисами и какая страховка целесообразна в конкретном случае. О том, что покрывает каждая из этих видов страхования «каско», насколько велики различия в цене и какие факторы также играют роль при выборе, вы узнаете ниже.
Частичное «каско» покрывает следующие убытки
Частичное «каско» защищает владельцев автомобилей от ущерба, причиненного автомобилю внешними воздействиями. К ним относятся:
- Пожар, взрыв и короткое замыкание
- Кража и грабеж
- Разбитое стекло в результате попадания камня
- Повреждения, нанесенные куницами
- Ущерб от стихийных бедствий: ураган, град и наводнение
- ДТП с участием диких животных
В зависимости от тарифа страхования могут быть предусмотрены и другие выплаты, например, покрывающие косвенный ущерб.
Какие дополнительные выплаты предлагает полное каско
Полное КАСКО включает в себя все выплаты, предусмотренные частичным КАСКО. Однако, в отличие от частичного полиса, оно также покрывает ущерб, нанесенный по вине самого владельца. Типичные выплаты, покрываемые полным КАСКО, включают:
- ДТП по вине владельца, вплоть до полной гибели автомобиля
- Вандализм
- Наезд с побегом со стороны третьих лиц
Какую роль играет страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
Полное и частичное каско, хотя и различаются по объему покрытия ущерба для собственного автомобиля, тем не менее не покрывают ущерб, нанесенный другим лицам . Для этого существует предусмотренная законом автогражданская ответственность. Она является обязательным условием для регистрации транспортного средства и, в частности, покрывает:
- все причиненные телесные повреждения, включая компенсацию за моральный ущерб
- материальный ущерб, нанесенный чужим транспортным средствам
- финансовые убытки и экономические потери
какие дополнительные услуги возможны в зависимости от тарифа
В зависимости от страхового тарифа объем услуг и покрываемые расходы могут различаться. Например, в определённых вариантах страхования могут быть предусмотрены расширенные функции защиты. Поэтому стоит сравнить различные страховые полисы и их условия.
Частичное или полное КАСКО: какова стоимость?
Почему полное КАСКО обычно дороже
По сравнению с частичным каско полное каско предлагает более широкий спектр услуг и поэтому часто является более дорогостоящим вариантом. Об этом свидетельствуют актуальные данные Объединенной ассоциации немецкой страховой индустрии (GDV). Согласно этим данным, в 2024 году средняя годовая премия по страхованию полного каско составляла 369 евро, а по частичному каско — 88 евро.
Однако бывают случаи, когда полное КАСКО может оказаться дешевле. Дело в том, что, в отличие от частичного КАСКО, здесь играют роль так называемые классы безаварийности.
Принцип работает следующим образом: за каждый год без ДТП водители получают более высокую скидку на страховую премию. Поэтому те, кто уже много лет ездит без ДТП, в лучшем случае могут сэкономить, выбрав полное каско. Однако в случае ДТП с ущербом может случиться так, что вас понизят в классе, что, в свою очередь, может привести к увеличению размера страхового взноса.
Эти факторы влияют на цену
Окончательная стоимость частичного или полного каско зависит от различных факторов. К ним относятся, например, возраст и количество застрахованных водителей. Среди прочих компонентов, влияющих на цену, можно выделить:
- Место жительства владельца (региональный класс)
- Модель автомобиля (типовой класс)
- Годовой пробег
- Возраст и количество застрахованных водителей
- Класс безаварийности при полном каско
- Место стоянки автомобиля, например, гараж или улица
- Цель использования автомобиля, например, в личных или служебных целях
- Способ оплаты, например, ежемесячно или ежегодно
Франшиза: как она влияет на стоимость
Важную роль играет также франшиза. Под ней понимается доля расходов на ущерб, которую застрахованный покрывает самостоятельно после ДТП. Чем выше вы установите франшизу, тем ниже может оказаться страховой взнос.
Как правило, чем выше франшиза, тем ниже, как правило, ваш страховой взнос. Это объясняется тем, что вы, как страхователь, самостоятельно несете большую часть финансового риска. При частичном каско франшиза обычно составляет 150 или 300 евро, тогда как при полном каско обычные суммы находятся в диапазоне от 300 до 1 000 евро.
В то же время низкая франшиза или её полное отсутствие приводят к более высоким текущим страховым взносам. Это может быть целесообразно, если вы хотите, чтобы в случае ущерба ваши собственные расходы были как можно меньше, например, при владении новым или дорогостоящим автомобилем.
Поэтому решающим фактором является правильный выбор. Высокая франшиза может окупиться, если вы без проблем можете самостоятельно оплачивать мелкие убытки и в свою очередь хотите снизить страховую премию. Однако если вы рассчитываете на более частые убытки или предпочитаете финансовую стабильность, более низкая франшиза может оказаться лучшим выбором.
Когда стоит оформлять полную страховку?
Выбор подходящей полной страховки всегда зависит от конкретного автомобиля и личных требований к страховой защите. Однако существуют факторы, которые могут помочь при принятии решения. К ним относятся, например, возраст и остаточная стоимость автомобиля.
Когда стоит оформлять полную страховку
Полная страховка целесообразна, прежде всего, для автомобилей высокого класса и новых автомобилей . Причина заключается в том, что стоимость таких автомобилей, как правило, высока. Полная страховка защищает автомобиль не только от внешних воздействий, но и от ущерба, причиненного по вашей вине, благодаря чему можно покрыть расходы на ремонт собственного автомобиля в случае дорогостоящих повреждений.
Более полная защита может быть целесообразной также для тех, кто много ездит, или для автомобилей, которыми пользуются несколько водителей. Если автомобиль приобретён в кредит или по лизингу, полное КАСКО также имеет смысл, чтобы застраховаться от возможных расходов на ремонт . Во многих случаях оно даже является обязательным.
Когда целесообразно выбрать частичное каско
Когда автомобиль достигает определённого возраста, может иметь смысл перейти на частичное каско. Часто в качестве ориентира называют срок от пяти лет. Хотя в этом возрасте автомобиль ещё имеет значительную остаточную стоимость, возможные убытки владелец автомобиля может покрыть самостоятельно. В качестве приблизительного ориентира часто называют возраст автомобиля около пяти лет или более. Однако решающим фактором является не только возраст, но, прежде всего, вопрос о том, оправдывает ли себя полная страховка с учётом остаточной стоимости и страховых взносов.
В случае особо старых автомобилей, которые уже не имеют высокой остаточной стоимости, может оказаться достаточной даже предусмотренная законом страховка гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Эти вопросы помогут вам принять решение
То, что для вас лучше — частичное или полное каско, — как правило, зависит от вашей индивидуальной ситуации, а также от стоимости и возраста вашего автомобиля.
Следующие вопросы могут помочь вам в оценке:
- Каков возраст вашего автомобиля и какова его текущая остаточная стоимость?
- Каков будет размер ваших финансовых потерь в случае ДТП по вашей вине или полной гибели автомобиля?
- Насколько важна для вас максимально полная защита вашего автомобиля, особенно в случае ущерба, причиненного по вашей вине?
- Какой годовой бюджет вы хотите выделить на автострахование?
- Приобретен ли ваш автомобиль в кредит или по лизингу и существуют ли в связи с этим договорные требования к страхованию (часто предписывается полное каско)?
- Насколько высок общий риск ущерба — например, в зависимости от опыта вождения, условий движения (город/село) и частоты использования?
Как расторгнуть договор и сменить страховку «Каско»: инструкция
Тем, кто хочет сменить страховку «Каско», следует заранее учесть несколько важных моментов.
Сравните подходящие предложения: Воспользуйтесь сравнительными порталами, чтобы найти надежных поставщиков и тарифы, соответствующие вашим потребностям.
Проверить условия расторжения: Тем, кто хочет сменить действующий договор, следует сначала проверить, сколько времени осталось до окончания срока действия текущего договора. Ведь без особой причины расторжение, как правило, возможно только по истечении срока действия договора.
Соблюдайте срок уведомления о расторжении: Как правило, договоры автострахования действуют до конца года. Обычно предусмотрен месячный срок уведомления о расторжении, о котором следует помнить. Если его пропустить, договор в большинстве случаев продлевается автоматически.
Официальное расторжение договора: Если соблюдены как условия, так и срок, вы можете самостоятельно расторгнуть договор со страховщиком. Это можно сделать, например, по электронной почте или по почте, используя соответствующий шаблон уведомления о расторжении, в котором уже заранее указаны все важные данные.
Практический шаблон
Вкратце
Частичное и полное каско — это два вида добровольного автострахования, которые можно оформить в дополнение к обязательному страхованию гражданской ответственности. В то время как частичное каско покрывает ущерб, нанесенный автомобилю, например, в результате пожара, кражи, разбития стекол или повреждений, вызванных куницами, полное каско дополнительно защищает от ДТП по вине владельца, вандализма и бегства с места ДТП со стороны третьих лиц.
Полное каско, как правило, дороже частичного каско. Однако благодаря высокому классу безаварийности и подходящей франшизе страховые взносы могут снизиться. Какая страховка каско целесообразна в конкретном случае, зависит, в частности, от возраста и остаточной стоимости автомобиля.
