¿A quién pertenece el dinero del banco? Explicado de forma sencilla

¿A quién pertenece el dinero del banco? – Tal vez tú o el banco o el Banco Central Europeo. Probablemente no te guste la respuesta a la pregunta. Mientras no tengas los billetes y monedas en tus manos, no eres el propietario del dinero.

¿De quién es el dinero del banco? Respuesta corta: el banco

Sean depósitos bancarios o depósitos de ahorro a plazo y a la vista o cuentas corrientes: Los valores monetarios que figuran en ellas son meros derechos frente al banco que mantiene la cuenta y no su propiedad personal. Lo mismo ocurre con las libretas de ahorro y las inversiones de ahorro.

• En general, una cuenta bancaria, ya sea una cuenta corriente, una cuenta de dinero a la vista o una cuenta de ahorro, le pertenece a usted. Sin embargo, el dinero que contiene no. Todo el dinero de las cuentas pertenece al banco.

• Cuando depositas dinero en una cuenta, estás concediendo al banco un préstamo -en la mayoría de los casos- sin intereses. En el momento en que transfiere dinero a una cuenta, surge una reclamación contra el banco. Al mismo tiempo, el banco incurre en una responsabilidad frente a usted.
• Por lo tanto, usted es el acreedor del dinero, pero no el propietario. Por regla general, el prestatario, en este caso el banco, debe ofrecer una garantía. De lo contrario, no obtendrás el préstamo. En el caso de una cuenta bancaria, no es así.

• En términos concretos, esto significa que usted, como acreedor, entrega su dinero al cuidado del banco para que éste pueda trabajar con los fondos. Como garantía, recibes un derecho de reembolso del banco, pero nada más.

Si el banco quiebra, el dinero ahorrado suele desaparecer

Entonces usted, como titular de la cuenta, tiene derecho a reclamar al banco que le devuelva el dinero. Este derecho puede caducar si, por ejemplo, el banco se declara insolvente.

• Dado que el saldo acreedor de la cuenta pertenece al banco, desaparece por el momento en caso de posible insolvencia. Para evitar grandes pérdidas por parte del cliente del banco, existe la llamada protección de depósitos, mediante la cual se protegen sumas de dinero en el banco de hasta 100.000 euros.
• Para poder desembolsar el dinero, todos los países europeos cuentan con un fondo de garantía de depósitos. Para 2024, los fondos deberán contar con al menos el 0,8% de todos los depósitos garantizados del país.
• Esto significa que los depósitos de dinero en el fondo alemán son significativamente inferiores a los activos corrientes de los alemanes en cuentas y depósitos. Por tanto, en términos puramente matemáticos, no es posible en absoluto que, en caso de insolvencias de gran envergadura, todos los clientes de los bancos cobren en función de sus depósitos.
• Por cierto: en cuanto retiras el dinero de la cuenta y lo tienes en tus manos en forma de billetes o monedas, te conviertes en el propietario del dinero.