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Lorsqu’on fait des achats en ligne, on a souvent la possibilité de payer par prélèvement automatique, mais savez-vous ce qu’est un prélèvement automatique ? Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir.
Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique ? Explication simple
Grâce au prélèvement automatique, les entreprises ou les administrations peuvent prélever de l’argent de manière autonome auprès de leurs clients ou créanciers. Cela vous évite d’avoir à effectuer un virement : l’argent est directement prélevé sur votre compte.
- Pour qu’une entreprise ou une administration puisse prélever de l’argent de votre compte de manière autonome, vous devez lui délivrer ce qu’on appelle un mandat de prélèvement (également appelé autorisation de prélèvement). Il s’agit d’un petit contrat par lequel vous autorisez, par votre signature, l’entreprise à effectuer le prélèvement.
- À la caisse d’un supermarché, par exemple, vous donnez votre accord pour que votre carte bancaire soit débitée en apposant votre signature sur le terminal de paiement ou le lecteur de carte.
- Le prélèvement automatique est utilisable dans toute la zone SEPA en euros. Ce procédé est lié à votre IBAN et à votre BIC.
- Si vous effectuez un achat en ligne par prélèvement automatique, aucune signature n’est nécessaire. Le montant unique est prélevé de votre compte par le vendeur. Si, par exemple, vous signez le mandat de prélèvement émis par l’administration fiscale, celle-ci prélèvera désormais automatiquement les montants d’impôts dus sur votre compte.
- Contrairement à un ordre permanent, le montant du prélèvement n’est pas fixé. Le prélèvement autorise l’entreprise à prélever le montant dû. Si un prélèvement a été effectué par erreur ou si des fraudeurs ont simplement ordonné un prélèvement sur votre compte, vous pouvez révoquer ce prélèvement.
- Exemple : si vous utilisez une carte SIM prépayée pour votre smartphone, vous devez recharger régulièrement votre crédit. La plupart des opérateurs de téléphonie mobile proposent désormais cette option en ligne. En saisissant vos coordonnées bancaires en ligne, vous pouvez effectuer une recharge sur le site web de l’opérateur. Vous n’avez pas besoin de virer vous-même le montant, mais pouvez simplement le faire prélever par prélèvement automatique. Votre compte est rechargé immédiatement, l’argent n’est débité de votre compte que dans les jours qui suivent (voir image).
Avantages et inconvénients du prélèvement automatique : les points essentiels
Le prélèvement automatique présente à la fois des avantages et des inconvénients :
- Avantage : que ce soit pour régler votre cotisation mensuelle d’assurance maladie ou pour payer votre impôt sur le revenu, le prélèvement automatique est très pratique. Si, dans ce cas, vous avez préalablement signé une autorisation de prélèvement pour la caisse d’assurance maladie, le fisc ou un autre organisme, le montant est prélevé automatiquement. Vous n’avez donc rien à faire et ne courez ainsi aucun risque d’oublier de régler ce montant.
- Inconvénient : cette automatisation du prélèvement peut également poser des problèmes. Le montant des sommes pouvant être prélevées par prélèvement automatique n’est pas plafonné. Ainsi, si l’impôt a par exemple été mal calculé par l’administration fiscale, l’argent prélevé est d’abord perdu. Sans le mandat de prélèvement, vous auriez pu remédier à l’erreur avant même le prélèvement. Vous disposez toutefois d’un délai de 8 semaines après le prélèvement pour demander le remboursement du montant prélevé.
